При оформлении кредитов справка о доходов не нужна
Август 8, 2008, Комментарии(1)
Банки и кредитные союзы все чаще предлагают нам «мгновенные» кредиты. Но сэкономив время, теряем в деньгах.
Заманчивые предложения финансовых организаций прямо в торговой точке за полчаса-час оформить кредит и взять необходимый товар, уже стали привычными. В большинстве супермаркетов для этого оборудованы рабочие места представителей банков и кредитных союзов (КС), и, предъявив всего лишь паспорт и идентификационный код, мы за смехотворно короткий срок можем стать обладателями бытовой техники, мебели и даже автомобиля. А вот выгодно ли это? Ведь со временем предложений быстрого кредитования не стало меньше, значит, они пользуются спросом. Хотя надо учитывать, что это – как раз та поговорочная «ложка к обеду».
Кредитный скоринг
«Мгновенные» кредиты банкиры называют фаст-кредитами. Так вот, фаст-кредиты – это не новый вид кредитования, а технология выдачи, называемая кредитным скорингом. Именно благодаря ее внедрению банки первой десятки тратят на принятие решения о выдаче кредита 10-15 минут. За это время клиент заполняет заявку и анкету, которые вместе с копиями паспорта и кода направляются на согласование, и получает ответ. Тут же банк перечисляет деньги продавцу. И клиент может забирать товар. Если же на изготовление товара, например мебели, необходимо какое-то время, то кредит оформляется с отсрочкой получения.
Понятно, что такая упрощенная и ускоренная процедура наиболее приемлема в потребительском кредитовании. Более весомые покупки требуют детальной проверки платежеспособности заемщика, хотя некоторые банки практикуют скоринг и в автокредитовании.
А как же справка о доходах?
Экономия времени при получении фаст-кредита – это, по сути, результат исключения «лишних бумажек» из процедуры выдачи кредита. Ведь чтобы оформить «медленный» традиционный кредит, требуется, в лучшем случае, один-два, а обычно – до пяти дней. И у вас обязательно потребуют справку о доходах (на практике это справка из бухгалтерии вашей организации, где указаны суммы зарплаты за последние полгода). При фаст-кредитовании большинство банков обходятся без пресловутой справки. Но эта лояльность «чревата» одним не слишком приятным обстоятельством.
Даже не специалисту понятно, что при таком доверительном отношении к клиенту банк или КС сильно рискует. И должен чем-то компенсировать свой риск. Так вот, это происходит за счет повышения процентных ставок по кредиту. Не пугайтесь, но общее удорожание товара при фаст-кредитовании составляет 40–50%. Немного «облегчает» ситуацию предоставление все той же справки о доходах. В большинстве банков предусмотрены дифференцированные процентные ставки, например, без справки – 3% в месяц, при наличии ее – до 2%. Но если по какой-то причине вы не можете предоставить эту справку, а товар или услуга нужны срочно, придется пойти на сознательную переплату.
Несмотря на столь внушительные цифры, не спешите категорически отказываться от идеи фаст-кредита: походите по супермаркетам, рассмотрите разные предложения, ведь даже в одном магазине они могут существенно отличаться. Например, покупая стиральную машину за 4 тыс.грн, вы можете переплатить 50 грн в месяц, прокредитовавшись у одного банка, а можете и 200 грн, взяв кредит у другого. Это – рынок!
И все же, оформив кредит через банк традиционным путем, вы сэкономите на процентах почти половину.
Максимальный заем – $5 тыс.
Фаст-кредитование имеет количественные и временные ограничения. Так, по потребительскому кредитованию в большинстве банков максимальная сумма – до $5 тыс. (в гривневом эквиваленте). Если речь идет о выдаче денежной ссуды (т.е. наличных), то придется ограничиться 5 тыс.грн. Более чем на три года такие кредиты не выдаются.
И все же «мгновенные» кредиты очень удобны, ведь для большинства неплохо зарабатывающих людей время стоит дороже, и они согласны переплатить по процентам, лишь бы не бегать по банкам, оформляя традиционный кредит. Тем более что если подгадать под акцию, то переплата нивелируется акционным удешевлением товара.
pk.kiev.ua
Август 8, 2008 at 8:56 дп
Фаст-кредиты, банковская обдираловка граждан с
низкими доходами.